Banking

주요 은행

은행명 URL 소개
PNC http://www.pnc.com/ Pittsburgh 기반의 대형 은행. CMU내에 지점이 있음.
National City http://www.nationalcity.com/ 최근 PNC와 합병
Dollar Bank http://www.dollarbank.com/ Pittsburgh & Cleveland 기반의 소형 은행. Savings account가 매력적
BNY (Mellon) Bank http://www.bnymellon.com/ Mellon은행이 BNY로 통합됨.

은행 고르기 (02/25/99)

  • 보통은 Mellon과 PNC 중에 하나를 선택합니다. 양쪽다 비슷하긴 한데…. 만약 제가 선택한다면, 잔고를 $4000 - $10000 정도 유지 할 수 있으면 PNC를 선택하고, 아니면 Mellon을 선택할 것입니다.
    • PNC Bank의 Choice Plan을 가입하면, check book printing을 무료로 받을 수 있습니다.
    • Mellon Bank의 현금인출기가 수퍼 (Gaint Eagle)나 쇼핑센타에 있어서 좋습니다.

예금 종류

예금 조건, 수수료 등이 가끔씩 변하므로, 직접 확인하시기 바랍니다. (99.03.)

  • Checking Account (Non-interest or Interest)
    • 개인수표 발행을 위해서 꼭 필요하다.
    • 이자는 연 1 % 정도.
  • Savings Account : 이자는 연 2 % 정도.
    • 위 두가지를 모두 가지고 있을 수 있으며, 은행에 따라 Special Plan (PNC Bank: Choice Plan, Premium Plan) (Mellon Bank: Smart Account) 도 있습니다.
  • Monthly Fee: 일정 금액의 평균 잔고를 유지하지 않으면, 월 수수료 ($5 - $10)를 내야 합니다.
    • Non-interest Checking: $1000 (Mellon), $1000 (PNC)
    • Interest Checking: $2000 (Mellon), 2000 (PNC)
    • Savings Account : $500 (Mellon), $300 (PNC)
    • 자신의 여유자금을 생각해서, 월 수수료를 내지 않을 수 있는 일정 잔고를 유지할 수 있도록 예금 종류를 정합니다.
  • Checking Account와 Savings Account를 둘다 가지고 있는 경우에는 보통 Checking 쪽에 돈을 적게 유지하고 savings 쪽에 돈을 많이 유지합니다. 그래서, 수표(check)를 사용함에 따라 적절히 savings 쪽의 돈을 checking 쪽으로 옮깁니다. Bank Card, 전화, 또는 Website 등으로 transfer가 가능합니다.
  • Savings Account는 기준 금액이 크지 않으므로 만드는 것이 유리합니다. 하지만, checking account와의 transfer에 신경을 써야 합니다. Checking account에서 돈을 찾을 수 있는 횟수가 제한되어 있거나 별도 수수료가 있기도 합니다.
  • 은행 통장은 없습니다. 그대신 매월 거래 내역을 보내줍니다.
  • 구좌는 부부 공동의 이름으로 개설할 수도 있습니다. 그러면, 두 사람이 같은 계좌로 수표나 check card를 사용할 수 있습니다.
  • Social Security Number가 없어도 은행 계좌를 만들 수 있지만, 나중에 Number를 받으면 은행에 알려줘야 하는 것으로 알고 있습니다.

PNC Bank: Choice Plan (02/08/99)

  • 만약 잔고를 $4000이상 유지할 수 있다면, Choice Plan에 가입하는 것이 유리할 것 같습니다.
  • 전에는 interest checking의 경우, $8000 이상을 유지해야 monthly fee를 내지 않았는데, 이번에 이것이 $4000으로 바뀌었다고 합니다.
  • 이것에 가입하면, check book과 check card를 무료로 받을 수 있는 장점이 있습니다. (Mellon Bank의 Smart Account는 기준 잔고가 $10000.)

경험담 (07/17/98)

새로 온 학생이 account를 개설하기 위해서 PNC Bank에 갔었는데, 두가지 이상의 신분증을 요구했습니다. 여권 (미국 비자 포함), 학생증, Credit Card (국제적으로 통용되는 것, Visa or Master …) 등이면 좋다고 했습니다. PNC bank에서는 국제운전면허증은 안된다고 했는데, Mellon bank에서는 가능했습니다. 그때 여권 밖에 가지고 가지 않았는데, 어떻게 말이 잘되서 그냥 account를 개설해 줬습니다.

은행 서비스 (07/31/98)

Telphone Banking

전화로 자신의 잔고 등을 확인. 무료. Telphone Banking용 account를 신청할 것. 비밀번호 (PIN) 필요.

on-line banking

Web page를 통한 몇가지 서비스 (account link)가 있음. 수수료가 없음

MAC (Money Access Center) : 현금 입출금기.

  • 당 은행의 ATM일 경우 수수료가 없다.
  • 시간외 수수료가 없다.
  • 다른 은행의 MAC에서도 돈을 찾을 수 있다. 그러나, 약간의 수수료 ($0.75-0.95)가 있다.
  • 일반 ATM 도 있는데, 이것은 수수료가 더 비쌈.

송금

돈을 한국으로 송금하기 위해서는..

  • 은행명 / 은행 swift code
  • 지점 주소 / 전화번호
  • 계좌 번호 / 계좌 소유자명

등이 필요하다. 은행 관련 정보는 각 은행의 website에 가면 알 수 있다. 참고
송금시에는 $10~$40의 수수료가 붙는다.

여행자 수표

여행자 수표를 바꿀 때, 바꾸는 금액의 2% 정도의 수수료가 있음. AAA에 가면 수수료가 없음. 여러가지 증명서 (특히, ATM에서 주는 staement)에도 수수료가 있음.

은행에 계좌를 개설하고 입금을 하는 경우에는 수수료를 내지 않습니다. 유학을 오시는 경우 큰 액수의 여행자 수표 몇 장을 가지고 오신후에 은행에 계좌를 열면서 입금을 하시면 됩니다. 100불짜리 수십장을 가져오시는 경우 사인하느라 손이 아플 수도 있으니 1000불짜리 몇 장을 가져오시면 일이 쉬워집니다. 일반적으로 한국에서 현금보다 여행자수표를 살 때 더 할인되 가격에 살 수 있으므로 약간의 이득을 보실 수 있는 장점이 있습니다.

Bank Check Card (Debit Card)

  • 은행에서 account를 만들면, banking card (현금 인출 카드)나 bank check card를 만들 수 있다.
  • Check card는 credit card와 비슷하게 쓸 수 있는 것으로, 표시되어 있는 credit card (Visa나 Master card)를 받는 곳이면 아무데서나 사용할 수 있다.
  • 이것으로 계산을 하면, 바로 자신의 은행 계좌에서 돈이 나간다고 한다. (사용은 credit card 처럼, 돈 지불은 수표(check) 처럼)
  • 사용하는 곳에서 카드 종류를 선택하라고 하는데, 'Credit Card'나 'Debit Card' 중 아무거나 선택해도 된다. 단, Debit Card를 선택하면 비밀번호 (PIN)을 입력해야 한다.
  • 미국에서 처음 credit card를 만들기가 힘드므로, bank check card를 만드는 것이 좋을 것이다.
  • Mellon Bank에서는 Social Security Number (SSN)가 있어야 Bank Check Card를 준다고 함. (PNC 에서는 SSN 없이 카드를 받은 적이 있음).
  • 전에는 카드를 만드는데 수수료가 있었는데, 지금은 무료라고 들었음. (02/24/99)

Cash Back (02/08/99)

  • 수퍼 등에서 check card를 써서 $30 짜리 물건을 산다고 가정하자. 만약 cash back을 $20 신청하면, 계산을 $50으로 하고 $20의 현금을 받을 수 있다.
  • 즉, 약간의 돈이 필요할 때, 현금인출기에 가는 것 대신에 사용할 수 있는데, fee가 따로 없으므로 더 유리할 수도 있다. (하지만, 금액이 제한되어 있음)
  • Credit card 중에도 cash back이 되는 것이 있다고 들었음.

Credit Card

  • 미국에 새로온 외국인은 (더구나 학생은) 아직 credit 기록이 없기 때문에, 첫번째 credit card를 만들기가 힘들다. 그러므로 한국에서 사용하던 credit card가 있다면 가져올 것을 권한다.
  • CMU 학생이라고 하면, 5th avenue의 PNC 지점에서 credit card를 만들어준다.
  • Bank check card를 사용하면 되므로, 일부러 새로 만들 필요는 없을 수 있음.
  • 한국에서 만든 credit card를 이곳에서 사용하면, 나중에 한국에서 대금을 납부하게된다. 일종의 송금 효과를 가짐.
  • 청구되는 한국 원화 금액에 적용되는 환률이 카드 사용일 기준이 아니므로 (가게에 대금이 결제된 날 ?), 환률이 급변동할 때는 주의해서 사용할 것.
  • 어떤 카드의 경우, 추가 수수료가 있다는 얘기를 들은 적이 있는데, 자세히는 모르겠음. (아시는 분 ?) 한국에서 미리 한번 확인해 볼 것.
  • 이곳에서 가장 많이 사용되는 것은 Visa Card와 Master Card이다. 그다음으로 American Express Card, Discover Card 등이 있다.
  • 한국에서 카드를 가져 온다면 Visa나 Master 중의 하나가 가장 무난하리라고 생각함. (수수료에 대해 확인 필요)
  • 학생의 경우, 처음에는 College Card (American Express Optima card, AT&T Universal card 등)를 신청하는 것이 좋을 거라고 생각함.
    • 가을 학기 초에 학교에 오는 카드 모집원을 통하는 것이 좋을 것임.
    • Citi Bank card는 시민권/영주권 없으면 안된다고 하는데, 그냥 영주권자라고 말하고 card를 만든 외국인을 보았음.

Credit Card vs. Charge Card

* 우리나와는 달리 Credit card에 일시불/할부 구입의 구별이 없다. 대금 지불은 현재의 balance의 몇 % 이상의 최소 지불 금액이상만 내면 잔고를 계속 남겨둘 수 있다. 물론 잔고에 대해서는 이자를 물어야 함. (우리나라의 할부구입 효과를 가짐).
* Charge card는 매월 청구 금액을 모두 납부하여야 한다. 예, American express card

  • 백화점 등에서 만드는 credit card의 경우 (Kaufmann's, Sears, …) 카드는 만드는 날 (또는 1회 계산 분 ?)의 구매액에 대해서 추가로 10%를 깎아준다. 그러므로, 비싼 것을 살 일이 있으면, 이것을 이용하면 좋으리라고 생각함.

수표 (personal check)

수표 쓰는 법

  1. 날짜를 쓴다.
  2. 'Pay to the Order of _'가 있는 줄에 받는 사람(회사) 이름을 쓴다. 가능하면 약어는 사용하지 말고, 이름 뒤의 빈칸에는 긴 줄을 긋는 것이 좋다고 한다.
  3. '$'가 있는 네모 안에 금액을 숫자로 쓴다. 숫자 시작 부분, 숫자 사이에 빈칸을 두지 말 것. Cent 금액은 소수점이하에 쓰고 밑줄을 긋기도 한다.
  4. 다음 줄인 ' Dollars' 에 금액을 영어로 쓴다. 역시 시작부분에 빈 공간을 두지 말 것. 단어 사이의 빈 공간도 작게 할 것. 뒤의 빈 공간에는 끝까지 줄을 긋는다.
    • 'Eight ($8.00)'이 'Eighty ($80.00)'로 변조될 수도 있음.
    • Cent 금액은 보통 숫자 (분수)로 적는다.
    • Dollar와 cent 사이에 'and'를 적는다. 달러 금액 중간에는 'and'를 사용하지 않음.
    • 만약 dollar 금액만 있고 cent 금액은 없을 때에는 끝에 'only'라고 적는다.

*예: $315.37 ==> 'Three Hundred Fifteen and 37/100 --— '
* 예: $45.00 ==> 'Forty Five only ------ '

  1. 오른쪽 아래줄 위에 서명을 한다.
  2. 왼쪽 아래의 'For _' 부분에 필요한 메모를 한다. 이 수표의 용도나 전화번호 등을 적는다.
  3. 별도의 자신의 노트에 수표 사용 내용을 기록해 두는 것이 좋다.

수표 사용

  • 가게에서 수표를 써줄때, 보통 신분증을 요구한다. 이곳 운전면허증을 보여주는 것이 가장 좋고, 없으면 여권을 보여준다.
    • 다른 주(state)에 가서는 사용할 수 없는 경우도 있다.
  • 자신이 발행하여서 결제된 수표는 나중에 은행에서 본인에게 보내주는데 (구좌에 따라 보내주지 않는 것도 있다), 이것이 영수증의 역활을 하므로 잘 보관하는 것이 좋다.
  • 수표 입금에 관한 경험담
    • 여행자 수표나 다른 사람의 수표를 자신의 구좌에 입금하고 현금을 인출하려면 1주일이상 기다려야 한다고 한다. 만약 그 다음날 현금을 찾으려면, 입금시에 그렇게 얘기를 해야한다고 함.
  • Check book 구입 (02/08/99)
    • 보통 처음에 사용하는 check은 은행으로 부터 구입한다. 이것을 다 사용하고 나면 새 check book을 사야 하는데, 광고지 등에서 볼 수 있는 check 판매 (인쇄) 회사에 우편 주문을 하면, 은행에서 보다 싸게 살 수 있다.
    • 그런데, 이들은 보통 새로운 고객에게만 할인을 해주기 때문에, 이전에 주문했던 회사에 다시 주문을 하면 가격이 훨씬 비싸게 된다. 그러므로, 새로운 회사에 주문을 하는 것이 유리할 것임.
    • Choice Plan, Smart Plan 등에 가입해 있으면, 은행에서 공짜로 받을 수 있다고 한다.

Overdraft (부도 수표)

  • 만약 내가 A 라는 상점에 수표로 물건 값을 치뤘는데, 내 은행 잔고가 부족하다고 하면, 은행과 상점 A가 각각 $20-30의 벌금을 물린다. 또, 며칠 후 A는 다시 그 수표를 현금으로 바꾸려고 하는데 (A는 이렇게 두번 시도를 할 수 있다), 이때에도 잔고가 부족하면 다시 벌금을 물어야 하므로, 주의할 것. 그러므로, 은행에서 잔고부족 통보가 오면 빨리 조치를 취할 것.

Cancelled check

받은 check을 자신의 구좌에 deposit해서 결제(clear a check)가 끝난 수표. (취소 수표가 아님)

  • 이미 발행한 수표에 대해 지불 정지를 할 수 있다. 수수료가 PNC $15, Mellon $30.
  • 자기앞 수표 (Cashier's check) : 수수료가 장당 $10 정도
  • 여행자 수표 (Traverlers check): $100 바꾸는데 $2의 수수료 있음.
    • 자동차 협회인 AAA에서 바꾸면 수수료가 없음. (회원에게만 적용되는지는 잘 모르겠음)
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